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      桂林銀行備戰IPO五年不良率抬頭 凈息差逆勢升至2.15%中收兩年減5.57億

      2024-07-01 08:17:34 來(lái)源:長(cháng)江商報

      長(cháng)江商報消息 ●長(cháng)江商報記者 徐佳

      正在接受IPO輔導的桂林銀行股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“桂林銀行”)股權被擺上交易臺。

      日前,北京產(chǎn)權交易所披露,桂林銀行8279.12萬(wàn)股股份(占總股本的0.91%)擬以3.26億元底價(jià)進(jìn)行轉讓?zhuān)蓹噢D讓方為南方電網(wǎng)旗下廣西鑫盟投資集團有限責任公司。

      長(cháng)江商報記者注意到,2019年6月,桂林銀行正式開(kāi)啟上市之路,當前正處于IPO輔導階段。根據今年4月中介機構出具的上市輔導工作進(jìn)展,桂林銀行當前仍存在的主要問(wèn)題包括自有資產(chǎn)存在法律瑕疵、存在未決訴訟案件等兩大方面。

      備戰IPO已有五年,桂林銀行業(yè)績(jì)保持穩步增長(cháng)趨勢。特別是2023年,該行實(shí)現利息凈收入105.03億元,凈息差逆勢提升至2.15%。

      不過(guò),在中間業(yè)務(wù)方面,桂林銀行的盈利能力仍存在提升空間。2022年和2023年該行手續費及傭金凈收入均為負增長(cháng),兩年合計減少5.57億元。

      IPO輔導階段股權被擺上交易臺

      日前,北京產(chǎn)權交易所披露,桂林銀行8279.12萬(wàn)股股份(占總股本的0.91%)擬以3.26億元底價(jià)進(jìn)行轉讓?zhuān)蓹噢D讓方為南方電網(wǎng)旗下廣西鑫盟投資集團有限責任公司。

      長(cháng)江商報記者注意到,今年以來(lái),已有包括中糧集團、中國電信、五礦集團等在內的央企脫手銀行股權。值得關(guān)注的是,此次被掛牌交易的桂林銀行正在推進(jìn)上市事宜。

      資料顯示,桂林銀行前身為桂林市城市合作銀行,在原城市信用合作聯(lián)合社及6家城市信用合作社改制的基礎上設立,1998年5月更名為桂林市商業(yè)銀行股份有限公司, 2010年11月更名為桂林銀行股份有限公司。

      截至2023年末,桂林銀行持股5%以上股東分別為桂林市交通投資控股集團、桂林市財政局、中廣核資本控股,持股比例分別為19.19%、8.23%、6%,且廣西壯族自治區和桂林市政府通過(guò)其下屬公司分別持有該行8.47%、34.91%的股份,桂林市政府為該行最終實(shí)際控制人。

      多年之前,桂林銀行就曾計劃進(jìn)軍資本市場(chǎng)。2015年8月,該行曾公告稱(chēng)召開(kāi)臨時(shí)股東大會(huì ),審議申請在新三板掛牌,但次年暫停新三板掛牌申請。

      2019年6月,桂林銀行召開(kāi)股東大會(huì ),討論包括《關(guān)于啟動(dòng)首次公開(kāi)發(fā)行股票并上市相關(guān)準備工作的議案》在內的多項議案,宣告正式啟動(dòng)上市。

      直至2023年6月,桂林銀行提交上市輔導備案報告,進(jìn)入IPO輔導階段,輔導機構為中信證券。按照計劃,桂林銀行接受上市輔導的步驟為,2023年8月—2024年3月,輔導機構布置輔導工作、梳理歷史沿革問(wèn)題等;2025年4—6月,輔導內容進(jìn)入輔導總結、準備驗收階段。

      今年4月,中信證券發(fā)布對桂林銀行首次公開(kāi)發(fā)行股票并上市輔導工作進(jìn)展第三期情況報告(第三期)。報告顯示,桂林銀行當前仍存在的主要問(wèn)題包括自有資產(chǎn)存在法律瑕疵、存在未決訴訟案件等兩大方面。

      其中,因歷史原因,桂林銀行少量自有房產(chǎn)存在未取得土地證、產(chǎn)權證或房產(chǎn)證的情況。

      中信證券還指出,桂林銀行在日常經(jīng)營(yíng)中涉及若干法律訴訟,通常因銀行試圖收回借款人的欠款或因公司客戶(hù)或第三方對公司申請索賠而產(chǎn)生。

      而在沖刺IPO的過(guò)程中,除了自身利潤留存之外,桂林銀行還通過(guò)其他渠道補充資本。2022年,該行完成第七輪增資擴股,募資規模達到101.61億元。

      6月20日,桂林銀行發(fā)布2024年無(wú)固定期限資本債券(第二期)募集說(shuō)明書(shū),擬發(fā)行規模為10億元。

      截至2022年末,桂林銀行合并口徑下的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為12.07%、9.71%、8.77%,較上年末分別下降0.73、0.66、0.57個(gè)百分點(diǎn),今年一季度末則分別回升至12.78%、11.03%、9.33%。

      盈利能力提升總資產(chǎn)超5570億

      沖刺IPO的過(guò)程中,桂林銀行的盈利能力整體保持穩定,但部分指標依然存在短板。

      數據顯示,2021年至2023年,桂林銀行分別實(shí)現營(yíng)業(yè)收入95.12億元、102.95億元、114.93億元,凈利潤14.48億元、17.28億元、21.93億元,呈逐年增長(cháng)趨勢。

      長(cháng)江商報記者注意到,在行業(yè)息差整體收窄的背景下,2021年至2023年,桂林銀行分別實(shí)現利息凈收入85.34億元、87.1億元、105.03億元,持續提升。

      中誠信國際在對桂林銀行出具的評級報告中指出,該行定位于服務(wù)當地中小企業(yè),貸款溢價(jià)水平較高,受信貸資產(chǎn)占比上升、存款利率下調和存款結構優(yōu)化等因素影響,2023年該行凈息差上升至2.15%。

      但另一方面,2021年至2023年,桂林銀行的手續費及傭金凈收入分別為8964萬(wàn)元、4008萬(wàn)元、-4.67億元。其中,2022年和2023年該行手續費及傭金凈收入均為負增長(cháng),兩年合計減少5.57億元。

      細分來(lái)看,2023年,桂林銀行的理財業(yè)務(wù)手續費收入、銀行卡手續費收入以及線(xiàn)上貸款交易收入同比分別減少24.09%、4.57%、72.92%。

      中誠信國際分析,2023年桂林銀行理財業(yè)務(wù)規模下降導致相關(guān)手續費收入減少,同時(shí)與第三方平臺合作發(fā)放的互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)規模增加推動(dòng)手續費支出上升,該行手續費及傭金凈收入有所減少。

      此外,2023年,桂林銀行投資收益8.5億元,同比增長(cháng)44.13%;公允價(jià)值變動(dòng)收益6070萬(wàn)元,同比減少31.26%。包括上述等在內的非利息凈收入合計為9.68億元,同比減少37.8%,使得全行營(yíng)收增速有所降低。

      今年第一季度,桂林銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入35.56億元,同比增長(cháng)29.15%,其中利息凈收入、手續費及傭金凈收入分別為26.42億元、2.4億元,同比增長(cháng)2.05%、318%;全行凈利潤為10.17億元,同比增長(cháng)10.94%。

      而在資產(chǎn)質(zhì)量方面,2021年至2023年末,桂林銀行的不良貸款余額分別為41.56億元、45.86億元、53.6億元,不良貸款率分別為1.69%、1.59%、1.65%,先降后升。

      截至今年3月末,桂林銀行全行資產(chǎn)總額超過(guò)5570.05億元,各項貸款3363.17億元;不良貸款余額51.05億元,不良貸款率1.67%,較上年末繼續增加0.02個(gè)百分點(diǎn),撥備覆蓋率135.83%,較上年末下降10.82%。

      責編:ZB

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