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      蘭州銀行投資凈收益助力凈利四連增   資本充足率墊底獲準發(fā)50億二級資本債

      2024-06-17 08:21:32 來(lái)源:長(cháng)江商報

      長(cháng)江商報消息 ●長(cháng)江商報記者 沈右榮

      資本充足率在城商行中墊底,蘭州銀行(001227.SZ)發(fā)債救急。

      6月12日晚間,蘭州銀行發(fā)布公告,該行獲準發(fā)行50億元二級資本債。

      發(fā)債的背后,是蘭州銀行急需補充資本金。

      今年一季度末,蘭州銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率均處于低位,在A(yíng)股17家城商行中墊底。

      近年來(lái),蘭州銀行的不良貸款比率(簡(jiǎn)稱(chēng)“不良率”)持續攀升。今年一季度,該行不良率升至1.83%。

      近年來(lái),伴隨著(zhù)息差收窄,銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)整體承壓,但蘭州銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)較為穩定。2023年,該行實(shí)現的歸屬于母公司股東的凈利潤(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“凈利潤”)18.64億元,同比增長(cháng)逾7%。2020年至2023年,公司凈利潤實(shí)現了連續四年增長(cháng)。

      長(cháng)江商報記者發(fā)現,蘭州銀行投資收益較為可觀(guān),2020年至2023年的投資凈收益均超過(guò)10億元。此外,這四年,公司非利息收入保持了相對穩定。

      2023年度,蘭州銀行派發(fā)現金紅利5.70億元,分紅率連續三年超過(guò)30%。

      資本充足率下降不良率攀升

      蘭州銀行有兩個(gè)監管指標“告急”,引發(fā)外界高度關(guān)注。

      近年來(lái),蘭州銀行的不良貸款、不良率不斷上升。2022年末、2023年末,該行不良貸款余額分別為38.73億元、42.33億元,不良率分別為1.71%、1.73%。

      截至2023年末,蘭州銀行正常類(lèi)貸款占比為91.45%,較上年末下降1.2個(gè)百分點(diǎn),關(guān)注類(lèi)貸款占比為6.83%,上升1.19個(gè)百分點(diǎn)。關(guān)注類(lèi)貸款占比走高,意味著(zhù)該行資產(chǎn)質(zhì)量存在潛在風(fēng)險。

      今年一季度末,該行不良貸款余額增加至46.57億元,不良率上升至1.83%。

      不良率在短短一個(gè)季度內上升0.10個(gè)百分點(diǎn),堪稱(chēng)是大幅上升。

      在A(yíng)股42家上市銀行中,今年一季度末,蘭州銀行的不良率排名倒數第二,僅次于鄭州銀行的1.87%。而單季度攀升0.1個(gè)百分點(diǎn),蘭州銀行的上升速度居首。

      與不良率存在一定關(guān)聯(lián)的撥備覆蓋率,今年一季度末,蘭州銀行為183.18%,較年初下降14.33個(gè)百分點(diǎn),為2021年末以來(lái)最低。

      在A(yíng)股17家城商行中,今年一季度末,蘭州銀行的撥備覆蓋率處于墊底位置。

      上述指標墊底,說(shuō)明蘭州銀行的資產(chǎn)質(zhì)量有待提升。

      蘭州銀行的資本指標也“告急”。

      2023年末,該行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.12%、9.92%、8.41%(監管“紅線(xiàn)”為≥10.55%、8.5%、7.5%)。

      近年來(lái),資本指標持續下滑。2020年末至2022年末,公司資本充足率分別為13.26%、11.56%、11.27%;一級資本充足率分別為11.08%、10.38%、10.07%;核心一級資本充足率分別為9.05%、8.58%、8.47%。

      上述數據顯示,該行涉及資本的三個(gè)細分指標均在下降。

      同樣,在A(yíng)股17家城商行中,蘭州銀行的資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率均處于墊底位置。

      為了提高資本充足率,蘭州銀行籌劃發(fā)行二級資本債。6月12日晚間,蘭州銀行發(fā)布公告稱(chēng),該行收到中國人民銀行準予行政許可決定書(shū)、國家金融監督管理總局甘肅監管局關(guān)于蘭州銀行二級資本債券發(fā)行額度的批復,蘭州銀行獲準在全國銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行不超過(guò) 50 億元二級資本債券。

      存貸款規模繼續省內領(lǐng)先

      雖然在資產(chǎn)質(zhì)量、資本方面有壓力,但不能否認,蘭州銀行在經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jì)、服務(wù)地方經(jīng)濟方面,表現較為突出。

      1997年6月29日,在蘭州市原有56家城市信用社的基礎上,通過(guò)股份制改造和資產(chǎn)重組,蘭州市合作銀行成立。蘭州銀行是甘肅省第一家地方法人股份制商業(yè)銀行,1998年5月18日更名為蘭州商業(yè)銀行,2008年6月18日更名為蘭州銀行。2022年,蘭州銀行在深交所主板掛牌上市,成為甘肅省第一家A股上市銀行。

      截至2023年底,蘭州銀行總資產(chǎn)4534.11億元,共有員工4200余人,下轄總行營(yíng)業(yè)部1家、分行15家、支行159家,覆蓋甘肅全省各市州。

      蘭州銀行稱(chēng),2023年,該行存貸款規模繼續省內領(lǐng)先。2023年末,蘭州銀行吸收存款3373.47億元,較上年末增長(cháng)142.77億元,增長(cháng)4.42%,位居全省第一位;發(fā)放貸款和墊款2380.68億元,較上年末增長(cháng)179.37億元,增長(cháng)8.15%,居全省第二位。

      近幾年,蘭州銀行的盈利能力不斷增強。2020年至2023年,該行實(shí)現的營(yíng)業(yè)收入分別為73.04億元、78.36億元、74.50億元、80.16億元,2023年,營(yíng)業(yè)收入創(chuàng )了新高,同比增長(cháng)7.59%;凈利潤分別為14.93億元、15.66億元、17.34億元、18.64億元,同比增長(cháng)1.96%、4.90%、10.71%、7.55%。

      2023年,A股42家上市銀行中,有5家銀行凈利潤同比下降,蘭州銀行的凈利潤增長(cháng)幅度居第十八位。

      上述數據顯示,近四年,蘭州銀行的凈利潤連續四年增長(cháng)。

      投資凈收益較為穩定是蘭州銀行凈利潤穩步增長(cháng)的重要助力。2020年至2023年,該行投資凈收益分別為11.98億元、14.12億元、14.36億元、12.93億元。

      近年來(lái),隨著(zhù)息差收窄,蘭州銀行的利息凈收入呈下降趨勢。2021年至2023年,該行利息凈收入分別為60.13億元、58.88億元、59.36億元,2022年、2023年的利息凈收入均低于2021年。

      與之相對應的是,該行非利息收入呈增長(cháng)趨勢。2021年至2023年,其非利息收入分別為18.24億元、15.62億元、20.79億元。

      蘭州銀行積極回饋股東。2021年度至2023年度,該行派發(fā)的現金紅利分別為5.70億元、6.83億元、5.70億元,占當年凈利潤的36.37%、39.42%、30.56%。

      上市以來(lái),蘭州銀行分紅率35.30%,在A(yíng)股42家銀行中排名第二。

      責編:ZB

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