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      長(cháng)江商報 > 寧波銀行押注個(gè)人貸款不良率升至1.5%   年度分紅率15.52%A股銀行倒數第三

      寧波銀行押注個(gè)人貸款不良率升至1.5%   年度分紅率15.52%A股銀行倒數第三

      2024-06-03 07:44:14 來(lái)源:長(cháng)江商報

      長(cháng)江商報消息 ●長(cháng)江商報記者 沈右榮

      城商行頭部銀行寧波銀行(002142.SZ)隱憂(yōu)浮現。

      2023年,寧波銀行實(shí)現營(yíng)業(yè)收入615.85億元,同比增長(cháng)6.40%。歸屬于母公司股東的凈利潤(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“凈利潤”)255.35億元,同比增長(cháng)10.66%。

      長(cháng)江商報記者發(fā)現,雖然寧波銀行的營(yíng)業(yè)收入繼續保持增長(cháng),但其增速創(chuàng )下了2007年上市以來(lái)的新低。

      備受關(guān)注的是,寧波銀行押注個(gè)人貸款業(yè)務(wù),2023年底,其個(gè)人貸款業(yè)務(wù)超過(guò)5000億元,占該行貸款總額的40%。而個(gè)人貸款中又以信用貸款為主。當年,其個(gè)人貸款業(yè)務(wù)不良率攀升至1.50%。

      作為城商行中的“優(yōu)等生”,寧波銀行在現金分紅方面飽受爭議。2023年度,該行現金分紅39.62億元,占當年凈利潤的15.52%,遠遠低于證監會(huì )要求的30%的“及格線(xiàn)”。上市以來(lái),該行整體分紅率18.36%,也較低。

      在A(yíng)股42家上市銀行中,上市以來(lái)的分紅率,寧波銀行排倒數第五。

      個(gè)人貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險攀升

      在銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)整體承壓的大背景下,寧波銀行的壓力也在財報中有所體現。

      2023年度,寧波銀行實(shí)現的營(yíng)業(yè)收入、凈利潤分別為615.85億元、255.35億元,同比增長(cháng)6.40%、10.66%。

      寧波銀行于2007年登陸A股市場(chǎng),2023年的營(yíng)業(yè)收入同比增速為上市17年來(lái)最低,延續上年的個(gè)位數增速。2023年的凈利潤增速也明顯放緩,2022年的增速為18.05%。

      今年一季度,該行營(yíng)業(yè)收入、凈利潤分別為175.09億元、70.13億元,同比增長(cháng)5.78%、6.29%,延續個(gè)位數增速。

      營(yíng)收和凈利雙失速,可能與息差收窄有關(guān)。2023年,寧波銀行的利息凈收入409.07億元,同比增長(cháng)9.02%,占營(yíng)業(yè)收入的66.42%。2021年、2022年,利息凈收入同比增速分別為17.37%、14.75%,占比為61.96%、64.83%。

      該行的非利息收入增長(cháng)也較緩慢,占比在下降。2021年、2022年,非利息收入分別為200.77億元、203.58億元,同比增長(cháng)51.50%、1.40%,占營(yíng)業(yè)收入的38.04%、35.17%。2023年,非利息收入為206.78億元,同比增長(cháng)1.57%,占營(yíng)業(yè)收入的33.58%。

      寧波銀行的息差持續收窄。2020年至2023年,該行凈息差分別為 2.3%、2.21%、2.02%、1.88%, 凈利差分別為 2.54%、2.46%、2.2%、2.01%。

      寧波銀行解釋稱(chēng),2023年,受到市場(chǎng)利率下行、LPR重定價(jià)、存量按揭調價(jià)等因素影響,生息資產(chǎn)收益率同比下降9個(gè)基點(diǎn)。負債端,由于客戶(hù)定期偏好上升、成本相對剛性的影響,整體付息負債利率提高10個(gè)基點(diǎn)。

      備受關(guān)注的是,寧波銀行走差異化經(jīng)營(yíng)戰略,押注個(gè)人貸款業(yè)務(wù)。

      截至2023年底,寧波銀行貸款總額12527.18億元,其中,公司貸款和墊款6612.69億元,占比52.78%。上年底分別為5653.83億元、54.05%。公司貸款和墊款中,企業(yè)貸款 6482.65億元,占比51.74%,貿易融資130.04億元,占比1.04%。

      對比,2023年,該行公司貸款和墊款占比較上年下降。

      與之對應的是,該行的個(gè)人貸款和墊款為5071.97億元,占比為40.49%。2022年為3912.30億元、37.40%,個(gè)人貸款即墊款增長(cháng)29.64%,高于公司貸款和墊款增速16.96%,占比提升3.09個(gè)百分點(diǎn)。

      近幾年,寧波銀行的個(gè)人貸款和墊款增長(cháng)較快。2020年,該行個(gè)人貸款和墊款為2616.53億元,2023年較之增長(cháng)93.84%。

      該行的個(gè)人貸款和墊款中,增長(cháng)最明顯的是個(gè)人消費貸款,2023年底為3209.58億元,同比增長(cháng)31.89%,占比為25.62%,較上年上升2.36個(gè)百分點(diǎn)。

      押注個(gè)人貸款,寧波銀行的風(fēng)險在攀升。2023年,該行個(gè)人貸款的不良貸款75.95億元,占不良貸款總額的79.96%,不良率1.50%,遠高于該行整體不良貸款率0.76%。而在2020年,該行個(gè)人貸款的不良率為0.89%。

      整體分紅率18.36%“不及格”

      雖然寧波銀行營(yíng)收凈利增速放緩,但仍然保持了增長(cháng),在2023年的銀行業(yè)中表現較為突出。不突出的是,該行的現金分紅。

      2023年度,寧波銀行擬實(shí)施每10股派發(fā)現金紅利6元(含稅)的利潤分配方案,公司將合計派發(fā)紅利39.62億元。

      現金分紅39.62億元,寧波銀行的現金分紅額創(chuàng )了新高,較上年增長(cháng)19.99%。但是,當年,該行的分紅率僅為15.52%,僅較上年的14.41%提升1.21個(gè)百分點(diǎn)。

      目前,在A(yíng)股掛牌上市銀行有42家,根據已經(jīng)官宣的2023年度利潤分配預案,除了鄭州銀行不進(jìn)行利潤分配外,41家銀行均宣布了現金分紅方案。

      從分紅率看,2023年度,寧波銀行的分紅率15.52%,僅高于西安銀行,算上不分紅的鄭州銀行,寧波銀行的分紅率居A股上市銀行中倒數第三。

      在股吧、投資者互動(dòng)平臺上,針對寧波銀行分紅率偏低的投訴不少。

      今年3月15日,有投資者在互動(dòng)平臺上留言稱(chēng),平安銀行大幅提高分紅,獲得市場(chǎng)認可。寧波銀行分紅率長(cháng)期處于上市銀行末尾,針對這一問(wèn)題,網(wǎng)上有部分投資者表示“年報不提高分紅,就注銷(xiāo)信用卡,轉出理財”,希望公司認真關(guān)注分紅問(wèn)題,及時(shí)上報管理層并積極提高分紅,滿(mǎn)足股東、監管和社會(huì )的共同期待。

      4月24日,寧波銀行方面回復稱(chēng),公司一直致力于切實(shí)提升公司質(zhì)量和投資價(jià)值,增強投資者的獲得感,為穩市場(chǎng)、穩信心貢獻力量。

      長(cháng)江商報記者發(fā)現,自2007年上市以來(lái),寧波銀行做到了年年現金分紅,只是分紅率均不高。年度分紅率最高為上市首年,當年分紅5億元,占當年凈利潤的52.57%。2020年、2021年,分紅率分別為19.96%、16.89%,呈下降趨勢。

      整體而言,上市以來(lái),寧波銀行的平均分紅率為18.36%。(本文所指分紅率均不含股份回購)

      根據Wind系統數據,在A(yíng)股42家上市銀行中,寧波銀行的上市以來(lái)的平均分紅率排名倒數第五。

      值得一提的是,寧波銀行也存在內控問(wèn)題。今年4月,國家金融監督管理總局浙江監管局披露,寧波銀行臺州分行因“貸款管理不審慎,信貸資金被挪用于股權投資;貸款管理不審慎,信貸資金被挪用于購買(mǎi)土地;辦理無(wú)真實(shí)貿易背景的商業(yè)承兌匯票貼現”等,被罰款90萬(wàn)元。

      有統計顯示,2022年,寧波銀行方面合計被罰金額超過(guò)1500萬(wàn)元。

      責編:ZB

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